IFC (Международная финансовая корпорация), входящая в Группу Всемирного банка, подвела предварительные итоги работы по построению качественной системы обмена кредитной информацией для дальнейшего повышения устойчивости финансового сектора страны и мерах, которые на данный момент принимаются Правительством Республики Таджикистан, Национальным Банком Таджикистана, кредитным бюро и финансовыми организациями при непосредственном участии IFC.
Построение системы кредитной отчетности является частью Проекта IFC по укреплению финансовой инфраструктуры в Центральной Азии и Азербайджане (ACAFI) при финансовой поддержке Правительства Швейцарии в лице SECO (Государственного Секретариата Швейцарии по Экономическому Сотрудничеству).
“В настоящее время Проект оказывает техническую поддержку Национальному Банку Таджикистана (НБТ) в создании механизмов контроля над частными кредитными бюро, а также в последующем использовании информации кредитного бюро, в целях повышения эффективности надзора за качеством кредитных портфелей банков и микрофинансовых организаций. Также, со стороны IFC оказывается постоянная поддержка кредитному бюро по части расширения продуктовой линейки, предоставляемой финансовым организациям, что несомненно оказывает положительное влияние на упрощение процесса выдачи доступных кредитов тысячам граждан Таджикистана» — отметила Зарина Одинаева, Руководитель Программы ACAFI, Группа Всемирного банка/IFC .
Надежная и отвечающая требованиям современного рынка финансовая инфраструктура играет жизненно важную роль в улучшении финансовой вовлеченности и доступе к финансированию для малых и средних предприятий и населения страны.
Первый этап правовой реформы, запущенный в 2009, заключался в принятии Закона «О кредитных историях» и обеспечил создание частного кредитного бюро в Таджикистане 12 местными банками, микрофинансовыми организациями и Международным кредитным бюро, при технической поддержке IFC .
Сегодня, Кредитно-информационное Бюро Таджикистана (КИБТ) является одним из наиболее прогрессивных, современных и действенных частных кредитных бюро в Центральной Азии, база данных которого включает около 2,3 миллиона субъектов, или 95% действующих (активных) клиентов финансовых учреждений. Пользователями информации КИБТ сегодня являются 88 финансовых организаций, которые ежемесячно осуществляют более 80 тысяч запросов на получение информации о кредитной истории граждан, чем данные организации впоследствии руководствуются для принятия решений о выдаче кредитов.
В целях дальнейшего совершенствования системы обмена кредитной информацией в стране в 2017 году был разработан проект и приняты изменения и дополнения в Закон Республики Таджикистан «О кредитных историях» по части исключения обязательного согласия клиента на обмен данными с кредитными бюро. Эти поправки обеспечивают предоставление информации в кредитное бюро по всем, без исключения, кредитам в стране, и позволяет альтернативным поставщикам данных – предприятиям сферы коммунальных услуг, операторам мобильной связи, услуг аренды, кабельного телевидения, страхования и другим заинтересованным сторонам осуществлять обмен данными с кредитным бюро, тем самым, решая ряд насущных проблем в секторе. Это, в частности:
- Обеспечение доступа к кредитам для населения и предприятий, которые ранее никогда не пользовались кредитами и были «невидимы» для банков и микрофинансовых организаций, при отсутствии кредитной истории;
- Снижение кредитных рисков финансовых организаций, снижение уровня проблемных кредитов и уровня перекредитованности[KY1] [ заемщиков;
- Вовлечение в осуществление безналичных платежей и использование цифровых финансовых услуг.
В связи с принятием закона, система обмена кредитной информацией продолжит вносить значительный вклад в повышение стабильности финансовой системы страны и повышение уровня проникновения финансовых услуг в Таджикистане, что на данный момент составляет 14% и имеет большой потенциал роста в перспективе. Поэтому, реформы будут продолжаться.
Реформа по совершенствованию законодательной базы, регламентирующей порядок обеспечения и исполнения кредитных обязательств, проводимая с 2015 года, окажет положительное влияние на сектор путем повышения платежной дисциплины населения по возврату кредитов. Это также окажет влияние на повышение прибыли компаний и банков, что положительно скажется на налоговых отчислениях в бюджет государства. Реформа также позволит населению получить более расширенный доступ к кредитованию и использовать полученные средства для развития бизнеса.
